Банковский кризис? Реформы!

Рудо де Рюйтер,

Независимый исследователь,

Голландия,  2009

 

Резюме:

 

Данная статья выдвигает предложение банковской реформы, благодаря которой предприятия были бы защищены от прихотей банковского мира и давали бы возможность проводить более успешную экономическую политику даже в тяжелые времена.

 

 

Введение

Есть много анализов причин банковского кризиса. Многие объясняют это чередой жадности, недостатками правовой основы и слабому контролю центральных банков.              

Правительства оказались в полном замешательстве когда банки начали обанкрочиваться и когда пришлось сталкиваться с последствиями. Финансовые министры получили карт бланш на восстановление банков при помощи миллиардов евро. Все из-за того, что они так важны для экономики.                   

Но эти миллиарды эвро исчезли как смазочное масло из протекающей коробки передач. Зубчатые колеса все не хотят вращатся. В то же время все больше предпринимателей терпят крах из-за недостатка кредитования. Целые государства оказываются в тяжелом положении в результате зависимости от Международных Денежных Фондов. [1] Некоторые аналитики прогнозируют, что кризис продолжится несколько лет…

И, как бы незаметно, продолжающийся рост сказывается на климате. Наши законы и ценности продиктованы потреблением и жадностью. Все больше общественных услуг жертвуется алтарю Wall Street...

Альтернатива есть. Правительства могут взять на себя кредитование. Когда деньги становятся государственными, нам больше не приходится быть зависимыми от механизма платежеспособности / ликвидности частных банков, который снова может дать сбой, в любой момент, если где-то в мире пущены в обращение негодные гарантии. При сегодняшней мировой, обманчивой и раздувающейся как пузырь джунгли денежных спекулянтов, вы можете не сомневаться, что где-то уже готовится следующий кризис.  

Я думаю, что бессмысленно жертвовать предприятиями из-за инцидентов в банковском мире. Считаю недальновидным выручать частные банки миллиардами, за счет налогоплательщиков, скупая эти банки или обеспечивая их ликвидность и гарантиями. Конечно, когда государство помагает им, они должны вернуть эти деньги под высокие проценты. Ладно. Но это просто означает, что банки перекинут эти задолженности на вас и на меня как на клиентов. Так или иначе, мы в накладе!                              

Эта статья описывает предложение направленное на банковские реформы, включающее следующие задачи:       

• покончить с кризисом;

• сделать создание денег / кредитование на основе экономических и социальных интересов;

• обеспечить предотвращение сбоев в кредитовании из-за инцидентов в банковском мире;       

• обеспечить предотвращение конфликтов между политикой правительства и политикой центрального банка;

• установление парламентского контроля над производством денег;

• дать центральному банку, кроме существующих финансовых „газа” и „тормозов”, и руль;                 

• отделить кредитование от экономического роста;

• гарантировать лучшие возможности преуспевания и в кризисные периоды.    

 

1. Кредитование сегодня

Центральный банк независим

На данный момент почти все центральные банки независимы от правительств. Банки и центробанки решают сколько кредитов выдать и сколько нужно заплатить за это заемщикам. Центральный банк влияет на экономику. По словам голландского центрального банка (DNB N. V.): „Проценты действуют как автомобильные педали газа и тормоза на экономику." [2]

Два капитана на корабле 

У большинства государств сегодня экономика имеет двух кормчих. Политика центрального банка определяет пределы действий правительства. Если правительство хочет простимулировать экономику, а в то же время центральный банк поддерживает высокие процентные ставки, это правительство не добьется особых успехов.

Денежный мультипликатор

Деньги займов, когда ими платят поставщику за товары, вкладываются в другой банк, который их снова дает в кредит. Таким образом, количество денег в экономике увеличивается. (Читайте “Дебет, кредит, банк!”) Когда кредитование останавливается, количество наличных денег может сократиться на десятки процентов в течение нескольких месяцев. (Нажмите на таблицу Центрального Банка Сейнт Люиса.)

 

2. Беглый взгляд назад

До создания центральных банков, банкроты были самым большим барьером для роста в банковском секторе. В 1913 был создан Федеральный Резерв. Это частное учреждение хранило резерв банков, чтобы в случае проблем банки могли быть выручены. Таким образом, присоединенные банки могли выдавать больше денег, а в то же время „доверие” общественности расло. Резерв получил независимость от правительства. Политики не имели ясного представления что такое деньги и банкиры пообещали о них позаботиться.                                         

Доверие – магическое слово в банковском секторе. Когда люди не верят банкам, они не приносят туда свои деньги, поэтому банки не могут выдавать деньги. Это и причина, по которой частные центральные банки обычно претендуют на то, что они государственные. На самом деле, частные, как и почти все государственные центробанки, независимы от правительств.   (Читайте: "Секреты денег, процентов и инфляции")

Роль центральных банков развивалась на протяжении времени по разному в отдельных странах. В одних случаях они финансировали войны, в других, они стимулировали земледелие или индустрию. Чаще всего они регулировали банковский сектор, а позднее они еще и вмешались в платежи между банками. Процентной ставкой они влияют на валютные курсы, экономическую активность, инфляцию и уровень прибыли банков.                                                        

Между тем, банковская сфера переросла в плохо улаженные международные финансовые джунгли, где социальные и бизнес интересы были поднесены в жертву законам жадности и расширяющейся денежной массы. В этом смысле многие центробанки восприняли политику невмешательства.       

 

3. Беглый взгляд вперед

Так, в близкие годы ожидается экономический спад, который, возможно избежать, если правительство возмет на себя ответственность за обеспечение кредитами.

Внешний долг США

Из-за всех новостей о кредитном кризисе, мы похоже забыли как, на самом деле, все началось. С 1973 года США накопили неимоверный внешний долг, который растет с огромной скоростью. Доллар держится лишь на постоянно набирающему скорость заниманию денег. (Смотр. "Цена, ущерб и опасность от доллара"). Экспорт „subprimes” (ипотечные кредиты малобеспеченным людям, которые несут высокий риск непогашения) представляет лишь малую его часть. Программа спасения для банков соответственно будет профинансированна займами. Это превратится в кредитный пузырь огромных размеров, который приведет к невероятной девальвации доллара. В результате краха доллара, мне кажется, что можно ожидать финансовый хаос по всему миру.                           

При таком раскладе, страны лишь смогут ограничить последствия, в случае правительственного контроля кредитования, не направляемый недальновидным стремлениям к самообогащению и ненасытных владельцев акций.             

Энергетический прогноз

Более серьезной проблемой представляет количественное прогнозирование объема сокращающихся ресурсов. (Смотр. "Мировая Энергия и Население”.) Всем известно, что мы потребляем источники энергии, имеющие ограниченный объем. На протяжение нескольких поколений, мы привыкли постоянно увеличивать нагрузку на эти ресурсы. Мы приучились думать, что каждый раз можно будет найти новый источник…                         

Большинство из нас спонтанно отрекут факт того, что конец роста уже стучится в дверь. Это отрицание продиктованно скорее не подозрением того, что эти данные могут быть не стопроцентно верными, а иным фактором. Многие просто не могут представить себе мир без роста населения и экономики.                   

Все еще тех, кто путает энергитические „резервы” и энергитическое „обеспечение”, очень много. Поэтому мы предпочитаем успокаиваться производством энергии от солнца и ветра, хотя, на самом деле, эти источники обеспечивают лишь один процент мирового потребления. Так, удивительным образом, мы притворяемся, что такой проблемы нет. 

 

4. Банковская реформа

Кредитование должно стать независимым от доверия людей к банкам. Другими словами, кредитование должно стать независимым от балансов депозитов и накоплений.

Кредитование не должно зависеть от банковских механизмов, которые легко могут дать сбой когда появляются проблемы с ликвидностью и платежеспособностью некоторых банков.

Кредитование должно, кроме прочего, и быть способным действовать нормально и тогда, когда нет экономического роста или население сокращается. [3]

Я рассматриваю решение в банковской реформе, при котором сегодняшний центробанк заменен правительственным центральным банком, который, в роли единственного производителя денег, возмет на себя ответственность за выдачу кредитов.

Кредитование на основе платежеспособности и ликвидности частных банков будет отменено вместе с мультиплицированием фиктивных денег. [4]

Банки станут обслуживающим звеном между центральным банком и обществом. Центральный банк сможет внимательно управлять денежной массой и стоимостью валютных единиц.       

Сегодняшние центральные банки применяют одну процентную ставку для ускорения и торможения экономики одинаковым образом во всех секторах экономики, как если бы все эти сектора нуждались бы в стимулировании. Это приводит ко многим нежеланным побочным эффектам. Этот недостаток можно исправить выработкой отдельных процентных ставок по секторам. Это даст центробанкам не только экономические газ и тормоз, но и рычаг управления. Экономические меры можно будет использовать точечно, более успешно.                                                              

Целью должны стоять качество общества и нужды на будущее, а не максимальная и быстрейшая выгода. В периоды экономического преуспевания парламентские представители обычно не смотрят дальше окончания собственного срока. Однако, наши детям отведены следующие 75-80 лет. Поэтому было бы логичнее, хотя бы, подсчитать хватит ли энергии, еды и воды на будущие 75 лет.                                                                            

Политика центральных банков направленна на постоянную инфляцию. [5] Таким образом, ноша процентов перекидывается с заемщиков на пользователей денег и риск того, что кредиты не будут выплачены уменьшается. (Смотр.:"Секреты денег, процентов и инфляции") Кроме того, умеренная инфляция похоже дает возможность стимула для экономики, когда есть увеличение в энергии, сырье и рабочей силе. Этот принцип действовал достаточно неплохо в последние сто лет. Поэтому не случайно то, что наша модель экономики основана на внутреннем увеличении энерговложения, производительности и населения.

Так как сегодняшняя система основана на постоянном росте денежной массы, когда экономические вклад и производительность падают, появляются все больше денежных пузырей без реальной стоимости, которые рано или поздно лопаются. Централизуя кредитование и делая его независимым от экономического роста, станет возможным управлять экономикой и поддерживать максимально возможное процветание, даже во времена экономического спада.         

Большинство людей все еще не осознают того, что мы находимся на пороге энергетического дефицита, который так или иначе приведет к резкому сокращению мирового населения. [6]

Один из вариантов – смотреть в будущее и использовать свои мозги. Если не будет достаточно энерии и еды в будущем, мы должны создавать меньше детей. Чем меньше детей появляется, тем выше будут возможности высокого жизненого уровня.                              

Другой вариант это глупо ждать пока голод и войны сами сократят население. Государства, которые сильно зависимы от энергитического импорта с большой вероятностью стать потенциальными агрессорами. Большинство этих стран объединены в блок НАТО, чья щабквартира находится в стране, которая импортирует больше всего энергии на главу населения – Бельгия. (Смотр. “Энергитический кризис: поворотный пункт человечества”)

Несколько практических заметок

Привилегии центробанков основываются на статьях закона. Изменения в законе дело парламента. Большинство членов парламента вероятно не имеют ни малейшего представления о том, что представляют собой деньги и как они действуют. „Секреты денег, процентов и инфляции” и  „Дебет, кредит, банк!” предлагают короткое и понятное представление.             

Почти вся наличная литература по экономике посвящена экономическуму росту. Это делает понимание сути труднее. Из-за теорий экономического роста, многие люди путают понятия экономического роста и процветания.                          

Создание центрального банка правительства не дорогое начинание. Деньги представляют собой „долг с дополнительной гарантией” и могут быть созданы из ничего так же, как большинство существующих сегодня денег. [7]

„Национализация” центральных банков тоже не должна стоить больших затрат. Говоря простыми словами, она состоится в отнимании привилегий. Служащие могут получить предложение прийти и работать на новый центральный банк правительства.

Банки останутся нужными в роли посредников между центральным банком и населением. Критерии предоставления кредитов определятся экономической политикой и исполнением центрального банка. Сегоднящний критерий обогащения, ликвидности и платежеспособности отдельных частных банков больше не будет определять предоставление (или отказ в нем) займов.

Для людей не наступят ощутимые перемены. Они смогут сохранить свои счета в банках. Однако я считаю, что  в результате этого, в будущем все больше людей будут предпочитать более обдуманно вкладывать финансы в полезные начинания. 

Евро   

Евро является валютой Европейского Центрального банка во Франкфурте. Это частная институция, составленная из частных центральных банков из числа присоединенных стран. ЕЦБ и эти центральные банки независимы. [8] Евро не обязательно для Европейского Союза. К примеру, Банк Англии является национализированным банком, который имеет свою собственную валюту.                      

Сама по себе, общая валюта для Евросоюза это хорошая штука. Однако, огромная власть банковского консорциума ЕЦБ создает угрозу и подавление принципов демократии. Неограниченное производство денег уже привело к разпродаже большинства общественных услуг как почта, телеграф, телефон, общественный транспорт, газ, воду, электричество, полицейские и тюремные задачи. Население находится во власти больших денег. Возможности для действий правительств все время сужаются.           

Я не думаю, что ЕЦБ будет склонен отдать свою власть. Новая европейская валюта должна быть создана правительствами, которые разделяют общий взгляд на строение общества сегодня и в будущем. Для этого, любая страна Европейского Союза может взять на себя эту инициативу. 

 

[1] Исландия, Венгрия и Украина

     http://uk.reuters.com/article/marketsNewsUS/idUKLJ43131520090119

 

[2] Проценты работают как педали газа и тормоза (De Nederlandse Bank N.V.)

     http://www.dnb.nl/en/interest-rates-and-inflation/general/index.jsp

 

[3] « Мировое население и энергия », таблица 14

     http://www.courtfool.info/ru_World_Energy_and_Population.htm 

 

[4] Множить деньги; « Дебет, кредит, банк! »

     http://www.courtfool.info/ru_Debit_credit_banco.htm 

 

[5] Центральные банки продвигают постоянную инфляцию (2% по их заявлениям) как "Стабильность цен" !

     http://www.ecb.europa.eu/home/pdf/students/leaflet_en.pdf  , страница 10

 

[6] "Мировая Енергия И Население", Поль Чефурка  

     http://www.courtfool.info/en_World_Energy_and_Population.htm

 

[7] До 1971 года доллар США был обеспечен определенным количеством золота. Обеспечение денег стоимостью драгоценных металлов не только имеет недостаток возможных спекуляций, но означает и то, что иностранные поставщики этих минералов автоматически становятся владельцами представленной стоимости. Деньги необеспеченные золотом, наоборот, основываются на признании долга – обещания услуги взамен. Так как они созданы из ничего, угроза злоупотребления финансовой властью (к примеру, инфляцией) нарастает.

 

[8] ЕЦБ поддерживает свою собственную политику

     http://www.ecb.europa.eu/ecb/orga/independence/html/index.en.html

4 февраля 2009 года

Признательность за переводы: Ivan Boyadjhiev

 

Вы можете найти автора на сайте www.courtfool.info если у вас есть вопросы или хотите поделиться впечатлением.

Если хотите, вы можете копировать эту статью и направить ее на публикацию в газетах и на сайтах. При первой возможности пожалуйста укажите ссылку на www.courtfool.info/en_Bank_crisis_Reform.htm

Могли ли бы и другие люди прочитать эту статью?

В сети интернета власть принадлежит читателям! Они решают какая информация будет кружить вокруг планеты! Вы может и не задумывались, но если каждый читатель пошлет ссылку трем другим любопытным людям, двадцать таких операций будет достаточно на то, чтобы связать 3,486,784,401 людей! Вы хотите увидеть это? Воспользуйтесь своей силой!

3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 = 3,486,784,401