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Los secretos detrás del dinero y de los bancos

Secretos del dinero, interés e inflación
Si acaba de firmar aquí, yo le daré un saldo de 1.000 euros y usted me deberán 1.000 euros más interés.

courtfol.info red key Secretos del dinero, interés e inflación

exchanging mutual claims
Con sólo un poquito de dinero banqueros pueden pagar unos a otros millones...

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flag UK   The banking system in short

flag BG   Банковата система накратко

flag FR   Le système bancaire en bref

flag IT   Il sistema bancario in breve

flag NL   Het banksysteem in het kort

flag PT   O sistema bancário em resumo

flag RU   Банковская система вкратце

flag Italy  


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flag UK   Debit, credit, banco!

flag FR   Débit, crédit, banco!

A tale of two monetary systems

courtfol.info red key

flag UK   A tale of two monetary systems

flag FR   Une histoire de deux systèmes monétaires



falling banknotes

new article

flag BG   Частни банки или банка на правителството.

flag UK   Private banks or a bank of the government.

flag FR   Banques privées ou une banque du gouvernement.

flag NL   Privé banken of een overheidsbank.

flag RU   Банковская система вкратце.

flag Italy  


courtfol.info red key De la deuda estatal a la moneda estatale

Bank crisis? Reform!

flag UK   Bank crisis? Reform!

flag FR   Crise bancaire? Réforme!


Wall_Street_Bull

flag UK   Banking explained:
the Derivative Scam



Los secretos detrás del euro:

La locura del euro

La locura del euro

Out of the euro, and then?

flag BG   Вън от еврото, а след това?

flag UK   Out of the euro, and then?

flag FR   Sortir de l’euro, et puis?

flag IT   Fuori dall'euro, e poi?

flag NL   Uit de euro, en dan?

flag PT   Sair do euro, e depois?

flag RU   Прощай евро, а потом?

flag Italy  


MEE, el nuevo dictador Europeo

courtfol.info red key MEE, el nuevo dictador Europeo

YouTube: El nuevo dictador Europeo

courtfool TouTube key La dictadura vacia las Tesorerías nacionales en 3'51''

¡Calma! ¡Construimos Europa!
¡Calma! ¡Construimos Europa!

courtfol.info red key MEE, golpe de Estado en 17 países

flag UK   ESM: How the Goldman Vampire Squid Just Captured Europe


Zeus rapes Europa

flag UK   Zeus rapes Europa

flag FR   Zeus viole Europa


NATO rescues euro in Libya

flag UK   NATO rescues euro in Libya

flag FR   L'OTAN sauve l'euro en Libye


Euromania

courtfool TouTube key EUROMANIA by Peter Vlemmix

Ascensao_e_queda_do_euro

flag Portugal
Autores:
Rudo de Ruijter
Yannis Varoufakis
Costas Lapavitsas
James K. Galbraith
Gerard Dunénil
Michael Hudson
Ed Dolan
Jacques Nikonoff
Jean-Claude Paye
Eugénio Rosa
Jorge Figueiredo

Secretos detrás de las democracias

Power to the people

flag UK   The road to democracy

flag France   La route vers la démocratie

flag Netherlands   De weg naar democratie

flag Italy  


Los secretos detrás de la guerra en Irak

Coste, abuso y peligro del dólar

courtfol.info red key Coste, abuso y peligro del dólar

Iraq Memorial

Iraq Memorial Iraq Memorial


Los secretos detrás de la guerra en Afganistán

Tuberías en el 11 septiembre

courtfol.info red key Tuberías en el 11 septiembre


Los secretos detrás de las acusaciones contra Irán

Ofensiva en el Mercado de Combustible Nuclear

courtfol.info red key Ofensiva en el Mercado de Combustible Nuclear


Adios al crecimiento!

Energía y población mundiales
Previsiones hasta 2100

courtfol.info red key Energía y población mundiales

World_Energy_Imports_Exports

courtfol.info red key Crisis energética:
Punto de retorno de la humanidad



Los hechos y está acerca del clima:

The clockwork of the Earth and Sun

flag UK   The clockwork of the Earth and Sun

flag France   L'horloge de la terre et du soleil

The activity of the Sun

flag UK   The activity of the Sun

flag France   L'activité du soleil

CO2: scare, claims and fraud...

flag UK   CO2 scare, claims and fraud...

flag France   CO2, panique, affirmations et fraude...


Revelar secretos:

Sleepwalking

flag UK   Wake up citizens?

flag Bulgaria   Пробудете се, граждани?

flag France   Réveiller les citoyens?

flag Netherlands   Burgers wakker schudden?

flag Russia   Пробудим ли граждан?

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Humor

Hay alternativas para el capitalismo
"Hay alternativas para el capitalismo"

Protesta en Draguignan Protesta en Draguignan

Cartoons

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Treaties Treaties:


Treaty establishing the European Union (EU) Treaty establishing the European Union (EU)

Treaty on the Functioning of the European Union (TFEU) Treaty on the Functioning of the European Union (TFEU)

Statutes ECB Statutes ECB

Amendment article 136 TFEU Amendment article 136 TFEU

First version of the ESM First version of the Treaty establishing the European Stability Mechanism (ESM)(not ratified)

ESM Treaty establishing the European Stability Mechanism (ESM)

TSCG Treaty on Stability, Coordination and Governance in the economic and monetary union (TSCG)

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Rudo de Ruijter

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De la deuda estatal a la moneda estatale

De Rudo de Ruijter,
Investigador independiente,
Países Bajos

Bruselas quiere las llaves de los tesoros públicos de los 17 países de la zona Euro. Dicen que es la única manera para salvar al Euro. El tratado del ESM ya ha sido firmado. Si los parlamentos nacionales lo ratifican será el final de nuestras soberanías democráticas. ¿ES eso lo que queremos? ¿Cabe una  alternativa?

Para los que conocen el mecanismo de nuestro sistema monetario, la solución lógica frente a los problemas actuales es bastante sencilla. Una reforma de la banca. (ceci n’apparait pas dans l’article en français) En la Televisión, por lo menos en los Países Bajos, este tema es todavía tabú [1], pero si quieren saber cómo funciona, encontraran aquí la explicación. (Y los que ya saben todo, pueden saltar al punto 2. Reforma Bancaria.)

1.   El sistema monetario actual

Los bancos poseen ahora, a nivel mundial, un sistema monetario basado en la creación de dinero a partir de la nada. La casi totalidad del dinero en las cuentas bancarias es humo. Sólo hay una mínima fracción de moneda real en circulación. ¿Cómo es eso posible?

El banco es un contable

Cada vez que un banquero da un préstamo, no entrega dinero sino sólo un estado de cuenta.  El préstamo o crédito no es más que unos números en los libros del banco. Supongamos que usted (“Ud.” est une abréviation) pide un préstamo a su banco “El Banco Apurado”.  En un lado del libro de cuentas el banquero anota que usted le debe 250.000 Euros y en el lado opuesto que él le debe 250.000 Euros. Usted ve esa cantidad aparecer  en su cuenta. Puede gastarla. ¿Comprar una pequeña vivienda?  Pues está bien, compramos una pequeña vivienda.

Supongamos que usted entregue un cheque al vendedor de la vivienda. Este lo ingresa automáticamente en su propio banco, “El Banco del Escudo Rojo”. Este segundo Banco quiere cobrar el cheque en su banco, pero esta vez en dinero real. El Escudo Rojo sabe cómo su colega ha manipulado sus cuentas y no se satisface con humo.

Entonces, ahora, el banco “Apurado”  se encuentra en la necesidad de producir dinero real. Sin embargo, en la práctica, no es necesario en la mayoría de las veces porque Escudo Rojo  concede también préstamos. Y algunos de éstos se gastan a favor de clientes del Banco Apuro. Así  que Escudo Rojo acaba intercambiando su crédito de 250.000 Euros sobre el Banco apuro contra un crédito de 250.000 Euros de Apuro sobre Escudo Rojo.

Tuberias_hacia_el_11_de_septiembre

Intereses sobre humo

Es así como los bancos pueden  conceder créditos constantemente. Una lata de humo se intercambia con otra mientras que  los clientes no se enteran del engaño. Porque para esas latas de humo, hay que pagar intereses.

Sólo para la anécdota he aquí un ejemplo donde los bancos crean millones sin necesidad de un solo centavo de dinero real. En la realidad es algo más complejo, pero ahí vamos.

Pongamos que hay tres bancos que atienden respectivamente al 20%,30% y 50% de la población. Suponemos también que los tres tienen el mismo tipo de clientes y que éstos  tienen necesidades similares de préstamos y de gastos.  Veremos que todos los pagos que los bancos tienen que efectuar en el instante en que sus deudores (prestatarios) gastan sus préstamos, se verán compensados por el cobro de estos pagos dentro  del mismo sistema bancario.

Payments from loans cancel one another.

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Los prestatarios del primer banco gastan el 20% de sus préstamos  con clientes de su propio banco,  el 30% con clientes del banco de los 30%, y el 50% con clientes del banco de los 50% de la población. Y así sucesivamente.  Una vez sumadas todas las cantidades prestadas, cada banco habrá recibido tanto como ha creado.  Eso es, 100 millones de Euros creados como balanza  de pagos entre cuentas bancarias sin necesidad de un solo centavo de dinero real.

Cuando preguntan a los banqueros si crean dinero a partir de la nada, argumentan normalmente que emiten créditos en función de su balance. Sin embargo, este balance aumenta  en modo automático con los préstamos que conceden.

Pagos entre bancos

Todos los pagos se hacen de la misma manera. Cuando usted  hace un pago en beneficio de un cliente de otro banco, su banco tendrá que pagarlo a este otro banco. Pero en el mismo día habrá también pagos efectuados por clientes de otros bancos en beneficio del suyo. Todos estos pagos entre bancos están simplemente compensados los unos por los otros.

Lo que los bancos acaban pagándose mutualmente son las pequeñas diferencias entre  pagos entrando y saliendo. Para simplificar esas transferencias todos los bancos mantienen una cuenta en el Banco Central. Las cantidades depositadas en estas cuentas se consideran como dinero real. (Si así lo quisieran los bancos podrían pedir la totalidad del monto en billetes, ya que el banco Central está autorizado a imprimirlos)

En lo que se refiere al Banco Central, la regla impone a los bancos la obligación de mantener  un balance positivo al final de cada día. Cuando el balance de un banquero no es positivo debido a que recibió menos de lo que tuvo que pagar, éste lo pedirá prestado para una noche  a un colega que recibió algo más de lo que pagó. Y cuando los colegas no confían entre ellos, como ocurrió durante la crisis de crédito del 2008 y de nuevo ahora desde hace unos meses, entonces los banqueros pueden pedir un préstamo al  Banco Central pagando por ello un cuarto más del uno por ciento.

Acuerdos entre banqueros

Fractional Reserve Bank

Los banqueros han acordado entre ellos unas reglas sobre el capital mínimo necesario en relación con los riesgos calculados tales como los riesgos inherentes a los préstamos corrientes. Ese capital es tan solo una fracción de estos riesgos, pero de este modo la creación monetaria a partir de la nada se suaviza de alguna manera y los bancos coordinan mejor la actividad de préstamos. Esto aumenta la confianza mutua en el intercambio de préstamos entre bancos y les permite optimizar sus posibilidades de beneficios.

Así, los banqueros  se comportan en prioridad como banqueros entre ellos. Cuando los clientes de los grandes bancos holandeses se enfadaron por la cultura depredadora de sus banqueros y se llevaron sus depósitos al Triodos Bank (una especie de banco verde),  esos grandes bancos se quedaron en aprieto.  Afortunadamente para ellos, Triodos no les abandono y acabo prestando ese dinero a los mismos grandes bancos. (Los sentimos amigos, pero los bancos éticos no existen en este mundo, ¡tan solo hay bancos  que parecen más simpáticos!  Pero con un sistema monetario de esta naturaleza no nos podemos esperar a otra cosa, ¿o sí?)

Pero en cuanto se acercan nubes oscuras y pérdidas importantes amenazando a los bancos, la confianza mutua desaparece de repente.  Cada banquero procura  salvar el negocio. Cada uno procura incrementar sus reservas de efectivo y reducir riesgos. Como consecuencia durante un periodo de varios meses la industria deja de conseguir préstamos y una ola de despidos y de quiebras se propaga en el panorama económico. Y si el temporal perdura, esa situación puede seguir durante varios años. ¿Bonito sistema bancario, no es verdad?

Las cantidades se desplazan de cuenta a cuenta

Volvamos al vendedor de nuestra vivienda. Este dispone ahora de 250.000 Euros de humo para gastar a su vez. De este modo ese dinero moneda fantasmal se desplaza de una cuenta a otra. Del mismo modo aunque usted no haya jamás  contraído un crédito, usted no tiene más en su cuenta que humo recibido a cambio de su trabajo o de bienes que haya vendido. Si, por ejemplo, usted fuera cliente del banco ING, el banco más grande de los Países-Bajos, este banco posee solo 3 centavos de moneda real por cada Euro en el saldo positivo de su cuenta.

Siempre menos dinero en su bolsillo

De hecho han multiplicado estos tres centavos por treinta y tres a base de humo. Eso significa que cuando depositamos un billete de cien Euros en su cuenta en el banco ING, ellos prestan 3.300 Euros.  Mirándolo de otro modo, por cada Euro que no conservamos en nuestro bolsillo, los bancos sacan una multiplicidad de intereses.

Plastic money

Quizás ahora usted entiende por qué los bancos nos seducen para efectuar nuestros pagos de modo electrónico en la medida de lo posible. Tarjetas de crédito, tarjetas bancarías, pago electrónico de gasolina, instrumentos de prepago, pulgas y abonos de transportes públicos, todo concurre a que tengamos un mínimo de dinero en efectivo en nuestros bolsillos.

Sin embargo esto tiene también un inconveniente. Las reservas de efectivo (los billetes así como el saldo intercambiable en el banco central) no solo sirven para entregar dinero  en metálico a los clientes y a pagar esas pequeñas diferencias entre pagos entrantes y salientes, son también las primeras reservas para amortizar pérdidas. Pero como los ingresos aumentan sin relación con una reserva menor de dinero real, la tentación de una mayor toma de riesgo es muy fuerte. Es así como nuestra moneda de plástico moderna contribuye al comportamiento irresponsable de nuestros banqueros en materia de créditos.

Veamos pues le que ocurre con esos cien Euros depositados en nuestra cuenta: con un solo 3% de reserva en efectivo el banco inmoviliza solo tres centavos por cada euro en su cuenta.

Cash reserves versus created money

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En la columna de la derecha se puede ver cómo los ingresos aumentan sin proporción cuando el porcentaje de las reservas en efectivo disminuye.  Y por otro lado si quieren volver de un 3% de reserva a un 4%, necesitaría reducir los préstamos corrientes de un 25%...

Todas las cantidades son temporales

Según un calendario acordado tendrán que devolver los montos recibidos del Banco Apurado. Usted tendrá que ganar del fondo común de “moneda” en circulación lo suficiente para pagar los plazos.  “Apurado” anotará en su contabilidad que la cantidad debida se ha reducido y apuntará también en la misma proporción la cantidad que le debe a usted. Usted ve esa cantidad desaparecer de su cuenta. De esta manera el saldo creado desaparece nuevamente de la circulación. Eso disminuye la cantidad de “dinero” existente en el país.

Los intereses

Los intereses que usted paga no desaparecen de la circulación. Con estos intereses el banquero paga todos sus costes (intereses, seguros, empleados, mantenimiento, facturas  de las empresas que suministran los servicios de banco electrónico, etc.) y el capital remanente le permite prestar más aún la próxima vez.

La “masa monetaria” tiene que crecer

El riesgo clásico para los banqueros consiste en faltar totalmente o parcialmente en la devolución de préstamos por parte de sus clientes.  Y cuando eso ocurre acabará con problemas en su contabilidad lo que quiere decir que tendrá, tarde o temprano, que contabilizar pérdidas.

  Para minimizar el riesgo de impagados los bancos procuran colocar más y más préstamos.  Porque cuanto más dinero puesto en circulación, menos vale cada unidad de moneda. Esto es lo que se conoce muy bien como inflación. La Cantidad que el prestatario tiene que devolver es fija. Y cuando la cantidad debida durante la vida del préstamo pierde valor, este pueda ganarla con más facilidad. Si tiene que pagar un interés del 6% y la inflación es de un 2%, el peso de los intereses se reduce de un tercio menos [gráfico]. Eso reduce considerablemente el número de impagados.

A propósito, la ventaja para el prestatario es exactamente igual a la pérdida de valor que el usuario de la moneda soporta. De hecho como usuario paga igualmente una parte de los intereses.

Trabajando siempre más

Chaplin

Es esa misma inflación que nos fuerza a trabajar siempre más. Cada vez que más “dinero” entra en circulación tenemos que intentar ganar más si no queremos empobrecernos.

Naturalmente un banquero central jamás nos dirá que el aumento de la masa monetaria es una necesidad para los banqueros. El pretexto oficial es que algo de inflación conduce a un aumento de actividad económica.

Y esto es también el origen del la creencia general de que una economía tiene que crecer para ser sana. Un cuento de hadas muy peligroso. Un crecimiento económico infinito es imposible en un planeta finito. Y cuanto más sigamos por este camino más destruiremos. Lo que podemos decir es que un sistema monetario que requiere una masa monetaria creciente para funcionar no es adecuado para una sociedad sostenible.

La deuda pública

Nuestros gobiernos disponen de “dinero” por medio de los impuestos. Con este dinero puede financiar cosas que son importantes para todos nosotros, como por ejemplo los diques, las carreteras, los puentes, las escuelas, las clínicas, la policía, les ejércitos etc.  Ocurre a menudo  que los gobiernos gasten dinero antes que haya sido recaudado por los impuestos correspondientes. En el sistema vigente el gobierno tiene que pedir un dinero prestado  y que pagar intereses sobre tal préstamo. Es la bien conocida deuda del estado o deuda pública. Podemos  acostumbrarnos a este estado de cosas, pero no deja de ser una situación extraña. Dentro de una comunidad la gente ejecuta tareas en beneficio de esta comunidad, cada uno recibe un pago por contribuir y a consecuencia queda una deuda pendiente. Y sobre esta deuda todos nosotros pagamos unos intereses por medio de impuestos adicionales.

La creación monetaria por bancos privados

Esto se debe exclusivamente al hecho de que en el pasado los parlamentarios cedieron la creación monetaria a banqueros privados. Esto ocurrió en un momento en que la gente dio crédito al cuento de hada que pretendía que solo unos banqueros privados podían administrar  el orden  monetario con buen criterio. Dejar la creación monetaria en mano de los gobiernos llevaría seguramente al desastre!

La Democracia sin soberanía monetaria

La consecuencia  es que pretendemos vivir en democracia mientras uno de los mayores atributos de la sociedad, la creación pública del dinero ha quedado en manos de banqueros privados. El Banco de Holanda (Nederlandse Bank N.V., el Banco Central) está dirigido por personas privadas con independencia del gobierno. (Y es también  el caso de los demás Bancos Centrales Europeos).  Antes establecían independientemente el tipo de interés “en beneficio de la economía” según decían. Ahora lo hace el Banco Central Europeo (BCE) donde los 17 Bancos Centrales  de la zona Euro son los propietarios y los dirigentes.

Una tasa de interés para todos

El BCE ha asumido el compromiso imposible de establecer un tipo de interés único para los 17 países diferentes, con economías muy distintas, y que poseen varios potenciales de productividad.  Evidentemente es  absolutamente imposible fijar un tipo de interés que produzca el efecto deseado para todos los países. Los demás países soportan las consecuencias.

El Euro, el experimento monetario más costoso jamás intentado

El Euro será probablemente recordado como el experimento más costoso. Desde el inicio de este proyecto en el año 1970, se sabía que estaba condenado a fracasar, a pesar de que todos los banqueros y algunos políticos tercos insistieron en establecer la moneda común. Una moneda común tan solo puede funcionar en una zona económicamente homogénea. [2] [3] [4] y la razón está en lo que sigue.

Cuando los consumidores de países con menor condiciones de productividad prefieren comprar en el extranjero  productos de mejor calidad y más baratos la deuda exterior crece. Al mismo tiempo la productividad del país se reduce.  Entonces un país que dispone de moneda propia puede devaluar.  Eso encarece los productos de importación para la población y al mismo tiempo abarata las exportaciones para los compradores de otros países. La deuda se reduce y el nivel de productividad aumenta. Las devaluaciones eran muy frecuentes antes de la creación del Euro. La moneda única funciona como una unidad fija de intercambio. Hoy Los países con menor productividad  caen en la trampa como ratas. Jamás volverán a salir de la deuda. Es por esta razón que el método de cargar aún más deuda  sobre la deuda existente de estos países es extraño y nefasto.

El euro asociado a la pertenecía UE

Los grupos de presión de los bancos han conseguido la interdicción de salir del Euro sin provocar automáticamente la exclusión de la Unión Europea. Bien, eso es matar dos pájaros de una piedra

La UE

Cada vez más gente descubre que la UE es muchos menos democrática y social de lo que los ciudadanos europeos desean. Aunque fue así desde el principio, muchos descubren solo ahora que el Parlamento Europeo es un engaño y no un parlamento con poderes democráticos. Igualmente cada vez más gente descubre que la Comisión europea (EC) y el BCE se están apropiando todo el poder. A propósito,  para la Comisión y para el Banco Central el tratado ESM [5] será el gran paso adelante que neutraliza definitivamente los parlamentos nacionales. Para ellos la ratificación de ese tratado parece pan comido ya que la mayoría de los parlamentarios siguen dormidos o atontados. (¿O serían ellos cómplices?)

La Unión Europea está construida sobre el modelo de la economía de mercado. Mientras tanto   comprendemos todos que la desregulación de los bancos, la privatización de las infraestructuras así como el abandono de las tareas de los gobiernos conduce a sociedades duras acosadas por crisis recurrentes. Estos principios están obsoletos y sus partidarios sólo lograran sus propósitos con la violencia. Grecia no será la última víctima.

El guión del FMI

El EC y el FMI cooperan actualmente para aplastar los países con deuda excesiva aumentando aún más estas deudas. El FMI ha aplicado ese guión de toma de poder  muchas veces en los últimos cincuenta años. Consiste en: llevar  un país a una situación delicada y en cuanto cae en  deuda, aplastarlo con enormes préstamos de modo que no pueda ni siquiera pagar los intereses. Luego se le pone bajo tutela y se asegura que su gobierno pierda toda credibilidad por medio de más restricciones económicas. Se deja que la populación se desangre, hasta que se alivie con la mínima esperanza.  Y cuando todo se haya desorganizado, se venderán las riquezas del país a inversores extranjeros y se introducirá una economía absoluta de mercado libre.

Nosotros también

Basta un minuto de reflexión para comprobar que con este guión de los fondos de emergencia, todos los países de la zona Euro acabaran en deuda. Eso también ha sido previsto en este guión criminal. Los préstamos masivos sirven inicialmente de pretexto para imponer una tutela.  Una vez logrado este propósito pueden declarar que el país nunca podrá devolver estos préstamos. Y con el impago de esos préstamos pueden maniobrar su próxima víctima hacía la deuda; fueron esos gobiernos  que provocaron la necesidad de los préstamos. Tendrán que recortar gastos para pagar las pérdidas. Y para cada país el mismo refrán será repetido una y otra vez, que el gobierno tiene que recortar gastos, recortar gastos, recortar gastos. Hasta que nada o casi nada quede del papel y de las funciones de los gobiernos nacionales y que Bruselas pueda tomar el control.  Naturalmente esto provocará grandes desórdenes sociales. Se Puede leer el resto en el libro de Naomi Klein: La doctrina del shock.

 

2.   La reforma bancaria

La moneda estatal

La solución es muy simple. En lugar de verter decenas de millardos adicionales en un euro condenado a desaparecer tarde o temprano y en lugar de aceptar recortes de gasto público por parte de una Comisión Europea  y de un Banco Europeo no democráticos, podemos introducir monedas nacionales también llamadas públicas. (NO es lo mismo que las monedas que teníamos antes del Euro. ¡Eso no resolvería nuestros problemas!)

Técnicamente se puede resolver de manera sencilla. En lugar del banco central actual, se establecerá un nuevo banco central, es decir un verdadero banco central nacional. Dependerá del Ministerio de Hacienda y será controlado por el Parlamento. Una Comisión de personas muy preparadas vigilaran en función de los intereses a largo plazo del sistema monetario.

Este Banco estatal será el único autorizado a crear moneda. Todos los préstamos serán suministrados en moneda estatal  electrónicamente o en efectivo. Los bancos comerciales y las instituciones financieras tendrán prohibido la creación monetaria a partir de la nada. Todas las nuevas reservas  serán respaldadas por moneda nacional. Los bancos actuales seguirán respondiendo de los préstamos en Euros concedidos, en el momento de la reforma. Hasta donde quieran, los bancos comerciales podrán ser intermediarios entre el banco del estado y el público para el suministro de préstamos y podrán administrar las cuentas de sus clientes en representación del banco estatal. En este caso nada cambia para el público en materia de las cuentas actuales. Los saldos en euro serán transformados a la par en moneda estatal. Como intermediarios, los bancos no recibirán intereses sino comisiones para los servicios prestados.

Emission of state money

La emisión de moneda estatal aportará una cantidad equivalente a los Euros. Estos Euros quedarán en el banco estatal para pagos de las deudas así como para  ingentes reservas estratégicas. No es impensable que en un momento dado la nueva moneda estatal sea atacada en los mercados de cambio. Seríamos posiblemente  el único país del mundo con su propio dinero público y los poderosos banqueros no lo aceptaran de buena gana.

Nada de recortes de gastos

El motivo de los recortes de gastos tiene origen en los enormes préstamos deliberadamente  provocados por el FMI, la CE y el BCE en el caso de Grecia, cuando ese país ya pasaba un momento difícil debido a una deuda muy pesada. Se podía prever que después de la toma de poder por el FMI, la CE y el BCE esos préstamos serían declarados insostenibles y que las pérdidas serían cargadas sobre los demás ciudadanos europeos.

No hace mucho el EFSF (Fondo Europea de Estabilidad Financiera) tenía la capacidad de prestar 440 mil millones de Euros.  Es decir una media de 1.320 Euros por cada ciudadano europeo. El 27 de Octubre del 2011 quedaban 250 mil millones cuando los jefes de gobierno de los países de la zona euro crearon un billón a partir de este remanente por medio de una trampa contable. (Si, efectivamente la fórmula del humo.) Y de hecho somos ahora los garantes de este billón es decir una media de 3.300 euros por ciudadano de la zona euro. Cuando los próximos fondos de emergencia, el ESM, serán ratificados por los parlamentos nacionales, una obligación adicional de 700 mil millones de euros se sumara a estos fondos (2.100 euros por ciudadano). Sucesivamente estos fondos del ESM pueden ser aumentados sin la aprobación de los parlamentos nacionales.

Así  que el motivo para los recortes de gastos no radica en las situaciones nacionales de los países de la zona euro. Naturalmente, cada país tiene sus problemas particulares que requieren medidas apropiadas, pero eso no significa que tengamos que abandonar nuestros gobiernos y nuestros derechos sociales, culturales y demás  logros adquiridos.

Abandonemos el Euro así como la UE y dejémonos de recortes de gastos

Fondos de pensión

pensionado

Usted puede ahorrar durante toda su vida para su pensión, pero lo que podrá hacer con ella dependerá en gran medida de la situación a la hora de disfrutarla. Ya antes del 1980 era evidente que alrededor del 2015 una gran nube gris de señores  de 65 años o más confrontados a una proporción de trabajadores decreciente sin límite.  Los fondos de pensiones convencieron los ahorradores que recibirían pensiones cuyo valor sería garantizado, algo que jamás hubieran debido prometer en esta situación previsible.

La generación anterior de jubilados ha cobrado  sin problemas merced a los premios de la amplia generación de trabajadores. Ese tiempo ya pasó a ser historia.

Los fondos de pensión a menudo invierten parte de las contribuciones en obligaciones del estado.  De manera que al final una parte de las pensiones las pagan nuestros gobiernos con nuestros impuestos. Otra parte proviene de los ingresos de inversiones en el extranjero. En otras palabras a partir de los beneficios de empresas radicadas en otros países.  De hecho se debe a que unos trabajadores del extranjero contribuyen en parte con su trabajo al pago de nuestras pensiones. En definitiva una especie de colonialismo financiero.

Personalmente yo preferiría que cuidemos de nosotros mismos y que cuidemos a nuestros ancianos. Es mi opinión que tendremos esa posibilidad cuando llevaremos gradualmente nuestra economía a un estado sostenible y cooperativo en lugar de una economía de competición y de ganancias financieras.

Flujos monetarios después de la reforma
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* Exactamente como actualmente el gobierno establece un presupuesto cada año en el cual los gastos son iguales a los impuestos. Hoy en día el estado tiene que pedir préstamos con intereses cuando hay un déficit – la famosa deuda pública. En la nueva situación el banco estatal adelanta el dinero, sin intereses, de modo que los impuestos no crezcan.
* El banco del estado tiene el derecho exclusivo de crear moneda, suministra la cantidad suficiente para los préstamos en el país. Una parte de los intereses compensan los préstamos fallidos. El resto se transfiere al estado, permitiendo así reducir los impuestos;
* Los bancos tienen prohibido crear dinero en forma de anotaciones contables no respaldadas por moneda oficial. Pueden operar como intermediarios de préstamos del estado con el público. Por este servicio reciben comisiones, pero no en forma de intereses. Sin embargo pueden recoger fondos y prestarlos a cambio de intereses.
* El que quiere puede transferir sus derechos de jubilación al fondo de pensión del estado.

Un sistema monetario más económico

El sistema monetario estatal puede funcionar de una manera mucho más económica que el sistema de creación privada que tenemos. En primer lugar todos los intereses van al Tesoro Público en beneficio de la población. (Nada de sueldos  excesivos para los expertos de la finanza, ninguna creación incontrolada de capital.)

El banco del  estado no necesita un capital separado porque toda la masa monetaria pertenece a la comunidad. De hecho garantizamos entre todos el valor de nuestra moneda. Los defectos de pagos pueden tratarse como los impuestos impagados.

Una moneda que permanece

Hoy la moneda en circulación consiste en préstamos que tienen más remedio que ser renovados constantemente. Sin embargo el Banco Central  puede optar por dejar una parte de la masa monetaria en existencia permanente para reducir la necesidad de contraer créditos. (Esto tiene que coincidir con medidas fiscales apropiadas) Con el sistema propuesto el gobierno puede fácilmente crear una parte de moneda permanente gastándola (poniéndola en circulación) sin recaudar una cantidad equivalente en impuestos.

Inflación

El sistema monetario de moneda estatal en sí mismo no tiene necesidad de inflación. Puede seguir funcionando a la perfección en períodos de deflación. Los prestatarios ya no tendrán la ventaja relativa de la disminución del valor de los plazos de redención. Al contrario, el coste de los intereses puede seguir más bajo y en materia de inversiones deseadas en democracia este coste puede llegar a cero. (Y si las tasas de interés bajas crearían problemas en el contexto internacional, podrían ser compensadas fiscalmente, parcialmente o totalmente.)

Deuda estatal

La deuda pública nace de los gastos del estado cuando estos no corresponden a unos impuestos no recaudados previamente. Esa deuda puede ser eliminada rápidamente con la creación de nueva moneda por el banco estatal. Esto evita el pago de intereses. A partir de ese momento el concepto de deuda estatal se hace irrelevante, porque el estado puede utilizar su propio banco cada vez que sea necesario. En materia de gastos excesivos sobre presupuesto es posible definir las circunstancias y los límites aceptables pensando por ejemplo a la regla de una mayoría de dos tercios en la cámara de representantes. Estas reglas pueden establecerse en la constitución.

El influencia democrática

La reducción de la influencia de los banqueros en el tipo de sociedad deseada abrirá nuevas opciones de influencia democrática. Ofrece la posibilidad de una transición hacia una sociedad sostenible. La información, la implicación y el mandato de los ciudadanos será muy importante para tener éxito. Pienso que eso obligaría a mejorar las estructuras democráticas.

Europa

La Unión Europea facilita el comercio internacional. Ahora, ¿el precio no se vuelve demasiado alto?

 ¿Queremos de verdad abandonar nuestras soberanías  democráticas en beneficio de reglas dictatoriales de la Comisión Europea que se propone recortar todos los servicios público y logros sociales transformando la sociedad en un juego financiero? Personalmente pienso que es demasiado pagar.

La cooperación entre los socios europeos no se terminara con la salida de la Unión Europea. La cooperación efectiva se basa en el comercio, la industria y el turismo y sobre todo lo que sirve al interés mutuo.

 

Notas y referencias:

[1]


El 24 de Octubre del 2011, en el programa de la televisión holandesa de Pauw y Witterman,  Ewald Engelen, presentándose  como un “geólogo financiero” y poniendo de relieve el punto de vista dominante sobre la crisis, mando a callar a Sunny  Bergman.  Después de que Engelen presentara el desastre concisamente, Sunny Bergman comentó: “Pero es también correcto poner en duda el modelo económico del crecimiento en su esencia”  Engelen, como si le hubiera mordido un perro: “Claro, eso es una propuesta atractiva y lujosa. Es verdaderamente lo que tendríamos que hacer. Cuando actualmente usted anda en un buen coche bonito y muy cómodo”. SB: “no tengo coche bonito.”  EE: “OK, pero puede comprar los mejores alimentos en el mercado, pero para  muchas personas esto es algo que no ocurre en su imagen del mundo”  (Y particularmente tampoco en la imagen del mundo del mismo EE)

[2]En los debates sobre temas de monedas óptimas, podemos distinguir entre quienes se centraban en las condiciones necesarias, y quienes, después del 1970 (cuando los políticos tomaron la decisión de la moneda única), se han centrado sólo en los costes y beneficios.

Roman Horvath y Lubos Komarek en “TEORÍA SOBRE TEMAS DE MONEDA ÓPTIMA: UN ENFOQUE PARA PENSAR SOBRE LA INTEGRACIÓN MONETARIA”  / “OPTIMUM CURRENCY AREA THEORY: AN APPROACH FOR THINKING ABOUT MONETARY INTEGRATION” (2002)

“Es posible distinguir dos corrientes en la literatura sobre temas de moneda óptima. La primera intenta encontrar las características económicas cruciales para determinar dónde las fronteras (ilusionarías) de los tipos de cambio deberían fijarse (1960-1970). La segunda corriente (de 1970 hasta hoy) estima que cada país cumple totalmente  los requisitos para ser un miembro óptimo de una unión monetaria.  Como consecuencia el segundo enfoque dejó de buscar las características, identificadas como importantes para elegir los miembros de una zona monetaria óptima. Esta literatura se centra en el estudio de los costes y beneficios para un país que desea pertenecer a una zona monetaria.”

http://wrap.warwick.ac.uk/1539/1/WRAP_Horvath_twerp647.pdf , página 7.

Friedman describe las ventajas  de cambios flexibles entre países como sigue: Como se puede observar, los precios y sueldos de un país son relativamente rígidos y los factores son fijos en los países.  Como consecuencia en caso de demanda negativa o de carencia de suministro, el único instrumento para evitar un aumento de inflación o de desempleo es el cambio de los tipos flexibles de cambio (eso significa la apreciación o la depreciación de la moneda). Ese mecanismo vuelve a meter la economía en el equilibrio externo e interno (…) En un régimen de tipo fijo de cambio tendremos siempre el impacto negativo de un mayor desempleo o inflación.

http://wrap.warwick.ac.uk/1539/1/WRAP_Horvath_twerp647.pdf , página 8.

[3] Yrd. Doç. Dr. Hüseyin Mualla YÜCEOL, Mersin Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi, Maliye Bölümü, en “PORQUÉ LA UNIÓN EUROPEA NO ES UNA ZONA MONETARIA ÓPTIMA: LOS LÍMITES DE LA INTEGRACIÓN” / “WHY THE EUROPEAN UNION IS NOT AN OPTIMAL CURRENCY AREA: THE LIMITS OF INTEGRATION”

Europa no es una zona monetaria óptima. Aunque el primero de Enero de 1999 los países de la Unión europea dieron comienzo al EMU adoptando el Euro como moneda común, la Unión Europea no parece cumplir con todos los criterios que caracterizan una zona monetaria óptima. Entrar en la Unión Europea no es lo mismo que adoptar el Euro para los antiguos y los nuevos miembros.

http://eab.ege.edu.tr/pdf/6_2/C6-S2-M6.pdf , página 66

[4] Paul de Grauwe, Extractos de discursos

“Con un total de 27 miembros en lugar de los doce actuales, el desafío de asegurar un funcionamiento homogéneo y suave será difícil de imaginar. La razón es que en un grupo de esa magnitud la probabilidad de lo que los economistas llaman “choques asimétricos” aumentará considerablemente. Significa que algunos países podrán conocer una expansión con presiones inflacionistas mientras que otras sufran consecuencias deflacionarias. Si ocurren choques asimétricos excesivos, el BCE será paralizado sin saber si aumentar o reducir el tipo de interés. Como consecuencia los países miembros sentirán a menudo una frustración ante las políticas del  BCE que no toma ni puede tomar en cuenta las diferentes circunstancias de los países miembros individuales. Eso nos conduce a la pregunta de si la ampliación del EMU será de hecho una zona monetaria óptima.”

“Si un país es víctima de choques negativos causados por los efectos de acumulación, el recorte de sueldos necesario para hacer frente a estos choques será a la fuerza considerable. Para dar un ejemplo: si la Ford tiene que cerrar una fábrica en Bélgica y trasladarla a Polonia, la reducción de sueldos de los trabajadores belgas que podría motivar esta empresa a cambiar su decisión, esta reducción tendría que ser de un 50% o más, o los trabajadores belgas tendrían que mudarse a este país en nombre de la flexibilidad.”

http://mostlyeconomics.wordpress.com/2010/06/21/were-europes-curent-problems-never-imagined/ 

[5]

MEE, ¡el Nuevo dictador europeo! (artículo)
http://www.courtfool.info/es_MEE_el_nuevo_dictador_europeo.htm

ESM, ¡el Nuevo dictador europeo!  (Video, 3:50)
http://www.youtube.com/watch?v=A9zrxk9N4e4

MEE, ¡un golpe de estado en 17 países!
http://www.courtfool.info/es_MEE_golpe_de_Estado_en_17_paises.htm

12 Enerode 2011

Traducido por: Peter George, Michel Ickx & Mary Beaudoin

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